小贷系统AI催收已成行业趋势

在科技推动和市场监控下,小贷机构越来越重视流程化、合规化发展,小贷系统的功能需求也越来越个性化。随着小贷系统的不断完善,小贷机构的催收方式也朝着合法催收的方向发展。

由于小贷产品给用户的可借款金额并不高,所以其逾期通常便是一两千金额的逾期。因为金额较低,即便发生了坏账,催收方式仍停留在电话层面的催收,基本不可能采取实地催收,甚至是法院起诉的方式。

随着互联网金融技术的日臻成熟,小贷系统已在市面上热销。小贷系统集大数据与风控于一体,便捷了小贷公司的运营,其风控数据、后台逾期数据满足了AI催收的数据需求。

小贷系统是小贷公司放款的重要工具,AI催收是小贷公司催收的重要工具。可以说,AI催收对小贷公司最终的利润有重大影响,接下来我们就来了解下,AI到底是如何催收的。

根据调查资料显示,AI催收主要是以人工智能技术来优化整个催收流程,其不仅仅局限于智能呼出式客服。

以整个催收流程为例,逾期指标通常是把逾期90+(M3+)定义成不良,行业常说的不良率就是指这个;把逾期180+定义成坏账。

在这个过程中,在每一个还款日(m1,m2,m3等等)的前几天,一般都会开始通过小贷系统发送短信的方式,提醒用户还款日要到了,注意及时还款。其实,这种方式在支付宝、白条以及各家银行的信用卡中心都有应用。

从m1开始,一但还未还款就会形成逾期。一般在逾期后几天会通过小贷系统进行短信提醒,这里就不是提醒还款,而是催促还款了。

随着时间推移,催收强度也会逐步增大,直至通过小贷系统司法、委外上门等非常强烈的手段来进行处置,当然成本也会很高。

在整个催收过程中,要不断通过数据报表来分析逾期客户情况,制定出针对性的催收策略,并且根据各个月的催收指标进行调整。小贷系统AI催收则是渗透至各个环节,简化催收过程的同时也优化催收效果。

从操作层面上,小贷系统的AI催收业务主要体现在以下几个方面:

  1. 智能提醒

在贷后领域,标准化业务包括批量短信、信息修复、批量诉讼、报表、分案等,这将大大节省外呼坐席的人力成本。

2.智能报表

作为贷后精细化运用的核心工作,传统报表生成耗费大量人力,小贷系统可以实现强可视化的“智能报表”,可以从决策层、中层管理人员、底层管理人员、员工等不同角度生成报表进行展示。

例如:生成回报率及成本收益情况报表满足决策层的获知要求,满足底层管理人员的需求。

3.智能分案

分案核心目的是资源的优化配置,让最合适的人在最合适的时间,通过最合适的施压力度催收最合适的案子。小贷系统AI催收通过刻画用户画像、订单分类来设计催收数据模型,再根据行为模型分析生成智能化催收方案。

该方案能够提前预测客户失联的可能性,或是甄别出用户还款的可能性,排查存量客群中的高风险客户,进而及时调整、修改催收策略,提升催收效率。

大数据时代,通过技术的整理,能便捷的服务行业发展。小贷系统为小贷行业提供风控服务与数据,促使催收效果也更客观。